دانش سرمایه‌گذاری

دانش سرمایه‌گذاری

روند ناترازی بانکها در سیستم های مالی , عوامل , تاثیرات و راهکارها

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
عباس صالحی فرد 1
حمید رضا کردلوئی 2
1 گروه مدیریت مالی, واحد شهر قدس, دانشگاه آزاد اسلامی , تهران , ایران.
2 گروه مدیریت مالی , واحد اسلامشهر , دانشگاه آزاد اسلامی ,تهران , ایران
10.22034/jik.2025.23918
چکیده
ناترازی بانکی به وضعیتی اطلاق می‌شودکه در آن منابع و تسهیلات مالی بانک‌ها نسبت به تعهدات و سپرده‌های وارد شده به بانک‌ها ناتراز است . به عبارت دیگر، ناترازی بانکی را می‌توان به عدم توازن بین دارایی‌ها و بدهی‌های بانک‌ها توصیف کرد. وقوع ناترازی در بانکها می‌تواند تأثیرات جدی بر منابع و تسهیلات مالی بانک‌ها، به خصوص نسبت به تعهدات و سپرده‌ها داشته باشد . هدف اصلی این پژوهش، بررسی راهکارهای اجرایی برای حل معضلات ناترازی بانکها در ایران است. ابتدا با بررسی کلی ناترازی بانکها براساس مطالعات انجام شده در بانک مرکزی ایران و اطلاعات ارائه شده، تصویری کلی از مشکلات آن ارائه میگردد . در ادامه اطلاعات مالی و عملکرد بانک از منابع مختلف مانند صورت‌های مالی، گزارشات سالانه، گزارشات مدیریت و سایر منابع مرتبط جمع‌آوری می‌شود . در ادامه داده های جمع آوری شده تجزیه وتحلیل خواهد گردید و عوامل ناترازی بانکها شناسائی و تحلیل می گردد و در ادامه فهرست اولیه از رفع راهکارهای ناترازی بانکها تدوین و در انتها راهکارهای تدوین شده پیاده سازی خواهد گردید.
کلیدواژه‌ها
ناترازی بانکها ؛ سیستم های مالی
دارایی و بدهی های بانکی

عنوان مقاله English

The trend of banks' disharmony in financial systems, factors, effects and solutions

نویسندگان English

Abbas Salehifard 1
HAMIDREZA KORDLOUIE 2
1 Department of Humanities, Shahr-e-Quds Azad University,Tehran , Iran,
2 Department of Management and Accounting, Islamshahr Azad University, Tehran , Iran
چکیده English

Abstract
Bank imbalance refers to a situation in which the financial resources and facilities of banks are unbalanced compared to the obligations and deposits received by banks. In other words, banking imbalance can be described as an imbalance between the assets and liabilities of banks. The occurrence of a mismatch in banks can have serious effects on the resources and financial facilities of banks, especially in relation to obligations and deposits. The main objective of this research is to investigate the implementation solutions to solve the problems of banks' mismatches in Iran. First, a general picture of the problems will be presented with a general review of the imbalance of banks based on the studies conducted in the Central Bank of Iran and the information provided. In the following, financial information and bank performance are collected from various sources such as financial statements, annual reports, management reports and other related sources. In the following, the collected data will be analyzed and the factors of banks' imbalances will be identified and analyzed, and then the initial list of solutions to solve the banks' imbalances will be compiled, and finally, the compiled solutions will be implemented.

کلیدواژه‌ها English

banks imbalance
Financial systems, bank assets and liabilities

  1. 1 – امامی حکمت و همکاران ( 1395 ) , مقاله بررسی تأثیر جریان نقدینگی بر ناترازی بانک‌های ایران: الگوی GMM , نشریه تحقیقات حسابداری , شماره 37 ,

    صحفات 111-92 

    2- اختیاری، م. و عالم تبریز، ( 1394 ) , بهینه سازی پرتفوی منابع و مصارف بانکها با استفاده از برنامه ریزی خطی , نشریه چشم انداز مدیریت مالی , شماره 31 , صفحات 158-135

    3 - بت شکن محمدرضا – عبدالهی پور محمدصادق (1399 ) , راهکارهای بازسازی مالی بانک‌ها در ایران , نشریه مدیریت دارایی وتامین مالی , شماره 4 ,

    4– بدری احمد – زمان زاده حمید ( 1396 )  , تحلیل آثار ناترازی ترازنامه نظام بانکی بر متغیرهای پولی و راهکارهای تعدیل این ناترازی , فصلنامه پژوهش های پولی وبانکی , شماره 34 , صفحات 621-656

    5– دلاور علی و همکاران ( 1394 ) ,  بررسی تأثیر مدیریت سرمایه بر ناترازی بانک‌های ایران , فصلنامه اقتصاد مالی , شماره 40 , صفحات 98-117 

    6 – چالاکی پری – حیدری مهدی – داداش زاده عزیز (1395 ) , بررسی عوامل تأثیرگذار بر نقدینگی بانک‌ها و موسسه‌های مالی اعتباری ایران , فصلنامه علمی راهبرد مدیرت مالی  , شماره 1 , صفحات 76-59

    7– رستمی محمدرضا – نبی زاده احمد – شاهی زهرا ( 1397 ) , بررسی عوامل مؤثر بر ریسک اعتباری بانک‌های تجاری ایران با تأکید بر عوامل خاص بانکی و کلان اقتصادی , نشریه مدیریت دارایی و تامین منابع , شماره چهارم , صفحات 79-92

    8 - طالبی، م ( 1395 ) ,  شناسایی و ارزیابی عوامل موثر بر چالش های نظام بانکی , نشریه بهبود مدیریت , شماره 10 , صفحات 131

    9- همتی جواد و همکاران ( 1398 ) , سنجش وضعیت ناترازی بانک‌های ایران با استفاده از الگوریتم تصمیم‌گیری تحلیل سلسله مراتبی , نشریه بهبود مدیریت , شماره 25 , صفحات 152

     

    References

    1. 1. Abollahi Poor, M. S. (2019). The crossing of banking system. Donya-ye Eghtesad (Economic World) Newspaper. 4779: 12-13

    2 . Alexander, K. (2009). Bank resolution regimes: Balancing prudential regulation and shareholder rights. Journal of Corporate Law Studies. 9(1): 61–93. DOI: 10.5167/uzh-71494.

    1. 3. Bengtsson, E. (2013). Shadow banking and financial stability: European money market funds in the global financial crisis. Journal of International Money and Finance. 32: 579-594. DOI:

    Central Bank of Iran (2019), Monthly Reports. 97(12)

    1. 4. Tehrani, R., Mirlohi, S. M., Mehrara, M.,, & Lotfi G., M. (2019). The effect of contractual rewards on non-maturing deposits and bank funding stability (case study: Bank Mellat). Journal of Asset Management and Financing. 7(1): 45-62.

    5 . Mele, A., & Stefanski, R. (2016). Velocity in the Long Run: Money and Structural Transformation. School of Economics and Finance Discussion Paper No. 1610, University of St Andrews.

    6 . Xuan, V. O. (2018). Bank lending behavior in emerging markets. Journal of Finance Research Letters. 61: 1-14 .