دانش سرمایه‌گذاری

دانش سرمایه‌گذاری

ارائه الگوی خلق ارزش نوین در بانکداری

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
فروغ عابدی 1
حمیدرضا وکیلی‌فرد 2
حمید رضا کردلوئی 3
مریم خلیلی عراقی 4
1 دانش‌آموخته دکتری گروه مدیریت مالی، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران.
2 استاد تمام گروه مدیریت مالی، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران.
3 دانشیار مدیریت مالی، واحد تهران مرکزی، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران.
4 دانشیار گروه مدیریت مالی، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران.
10.22034/jik.2024.77887.4589
چکیده
فضای رقابتی برای بانک با توجه به تحولات جهانی بسیار پیچیده است و بانکها پیوسته باید محصولات و خدمات مالی خود را با توجه به این تغییرات و نیازهای مشتریان برای حفظ مزیت رقابتی و خلق ارزش به روزرسانی کنند. در این راستا، هدف پژوهشحاضر ارائه مدل خلق ارزش بانک‌ها با توجه به تحولات جهانی است. روش این پژوهشاز نظر هدف کاربردی، اکتشافی ونحوه گردآوری داده‌ها به روش آمیخته صورت گرفته و ابزار گردآوری داده‌های کیفی مصاحبه به روش دلفی، و پرسشنامه به صورت کدگذاری و در بخش کمی تجزیه و تحلیل داده‌ها به دو روش توصیفی و استنباطی از طریق نرم افزار SPSS 16 و Smart PLS و از آمار توصیفی و تحلیل عاملی استفاده گردید. نتایج نشان داد مولفه‌های: سکوهای اجتماعی، چابکی و هوش رقابتی، عمق جذب و همسان‌سازی، سود و تسهیلات بانک، گیمیفیکیشن، عدالت و اعتماد به بانک، سودمندی و لذت درک شده، نفوذ اجتماعی مورد پذیرش قرار گرفت.

عنوان مقاله English

Presenting a pattern of new value creation in banking

نویسندگان English

foroogh abedi 1
Hamidreza Vakilifard 2
HAMIDREZA KORDLOUIE 3
maryam khaliliaraghi 4
1 Doctoral student specializing in financial management, Tehran Science and Research Unit, Islamic Azad University, Tehran, Iran.
2 Associate Professor, Financial Department Central Tehran branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran.
3 Associate Professor, Department of Financial Management, Tehran Science and Research Unit, Islamic Azad University, Tehran, Iran.
4 Associate Professor, Department of Financial Management, Tehran Science and Research Unit, Islamic Azad University, Tehran, Iran.
چکیده English

The competitive environment for banks is very complex due to global developments, and banks must continuously update their financial products and services according to these changes and customer needs in order to maintain competitive advantage and create value. In this regard, the aim of the current research is to present the value creation model of banks according to developments. The method of this research, in terms of the practical purpose, exploratory and the method of data collection, is done in a mixed method, and the qualitative data collection tool is the Delphi method, and the questionnaire is in the form of coding, and in the quantitative part, the data is analyzed in two descriptive and inferential methods through the software. SPSS 16 and Smart PLS were used and descriptive statistics and factor analysis were used. The results showed that the components: social platforms, agility and competitive intelligence, depth of absorption and assimilation, profit and bank facilities, gamification, fairness and trust in the bank, perceived usefulness and pleasure, social influence were accepted.

  • گروسی مهدی، و عسگری، فرید. (1403). کاربرد تکنولوژی درمدیریت ارتباط با مشتریان بانکی(BCRM). همایش ملی پژوهش های مدیریت و علوم انسانی در ایران. https://sid.ir/paper/1145466/fa.
  • ناصحی فر، وحید، جعفربکلو، اکرم، و ملوکی، سینا. (1403). بررسی تاثیر هم آفرینی ارزش و پذیرش تکنولوژی بر رضایت مشتریان در بانکداری الکترونیکی. همایش ملی پژوهش های مدیریت و علوم انسانی در ایران. https://sid.ir/paper/1145458/fa.
  • قدس کامبیز، سرآبادانی ابوالقاسم، قاضی نوری سیدسپهر ، (1402). الگو فرایندی نهاد میانجی نوآوری در خلق ارزش های مشترک بین نهادی. پژوهش های مدیریت در ایران. https://www.sid.ir/paper/1146116/fa.
  • حیدری شبنم، سرآبادانی ابوالقاسم، حسن زاده علیرضا،  اعتمادی احمدرضا، (1402). تبیین الگو  مدیریت استعدادهای دیجیتال در صنعت بانکداری ایران؛ رویکردی ترکیبی، مطالعات منابع انسانی. https://www.sid.ir/paper/1113380/fa.
  •  بررسی مزیت های رقابتی در بانکداری دیجیتال. کنفرانس بین المللی پژوهش های مدیریت و علوم انسانی در ایران. https://sid.ir/paper/1145701/fa.
  •  عربی مجتبی، سیدنقوی میرعلی، واعظی رضا ، کوشکی جهرمی علیرضا. (1402). شناسایی مولفه های خلق ارزش منابع انسانی در سازمان های دولتی منتخب در حوزه فرهنگ، پژوهش های مدیریت در ایران، https://www.sid.ir/paper/1146113/fa.
  • صادقی سمیه، تاثیر خلق نقدینگی بر ریسک سیستمی بانک ها در ایران با تمرکز بر ساختار ترازنامهای.  مدلسازی اقتصادی. https://www.sid.ir/paper/1062087/fa.
  • مطهره سنبله کار، جلال دهنوی، نرگس حاجی ملا درویش. 1402. بررسی تاثیر بازی وارسازی بر تغییر رفتار مصرف کنندگان انرژی برق. مطالعات اقتصاد انرژی 1-31..
  • میرعرب، علی، میرطاهری، سیده لیلی، و اصغری، سیدامیر. (1402). ارائه مدلی برای خلق ارزش سازمانی با استفاده از تجزیه وتحلیل کلان داده. آینده پژوهی مدیریت (پژوهش های مدیریت)، 31(126 )، 70-83. https://sid.ir/paper/1064970/fa.
  • رضائی صدرآبادی، زهرا، و طباطبایی، منصوره السادات. (1401). بررسی تاثیر عوامل مختلف بر تمایل مشتریان به همکاری در خلق ارزش برند (مطالعه موردی بانک شهر). کنفرانس بین المللی مدیریت، حسابداری و توسعه اقتصادی. https://sid.ir/paper/1035404/fa.
  • مرجان سعادت، امیر رضا استخریان حقیقی. 1401. بررسی مزایا و تاثیرات گیمیفیکیشن بر دنیای تجارت الکترونیک. پانزدهمین کنفرانس بین المللی فناوری اطلاعات،کامپیوتر و مخابرات.
  • سمیه فلاح تفتی، فاطمه همتی، فهیمه فروتنی، جلیله السادات حکیمی. 1401. تاثیر بازی وارسازی (گیمیفیکیشن) بر آموزش و یادگیری درس دانش آموزان. رویکردهای پژوهشی نوین در مدیریت و حسابداری 85. 86-102.
  • سهراب چینی فروشان، (1401). مقاله کنفرانسی گیمیفیکیشن: از ایجاد انگیزه تا وفاداری چهارمین کنفرانس ملی و نخستین کنفرانس بین المللی الگوهای نوین مدیریت و کسب و کار.
  • حسینی، سیدمحمدکامل، و عالی، صمد. (1401). تبیین مشارکت مشتری برای خلق ارزش در صنعت بانکداری ایران بر مبنای ارزش ادراک شده. اقتصاد مالی (اقتصاد مالی و توسعه)، 16(58 )، 153-171. https://sid.ir/paper/956980/fa.
  •  فرهمند علی اصغر، فلاح شمس میرفیض ، زمردیان غلامرضا. (1401). شناسایی عوامل مؤثر بر خلق ارزش برای مشتریان بانکداری شرکتی. نشریه: تحقیقات بازاریابی نوین. https://www.sid.ir/paper/1127959/fa.
  • شهاب نیا، سارا، و باقرزاده خواجه، مجید. (1400). نقش بازاریابی داخلی در مشتری گرائی, خلق اعتماد و تعهد سازمانی کارکنان بانک. کنفرانس بین المللی مدیریت و صنعت. https://sid.ir/paper/900960/fa.
  • علیرضا نجفپور، رضا نجفبیگی، کرماله دانشفر(1400): طراحی و تبیین الگوی یادگیری سازمانی در کارکنان بانکهای دولتی ایران(براساس نظریه داده بنیاد)، مجله توانمندسازی سرمایه انسانی، دوره 4، شماره 1، بهار1400.
  • ملانظری، مهناز، و کدخدایی، مژده. (1400). فرآیند خلق ارزش با تاکید بر ابعاد راهبری شرکتی. همایش ملی حاکمیت شرکتی. https://sid.ir/paper/842537/fa.
  • ﻓﺮزادزﻳﻮﻳﺎر،ﻣﺤﻤﺪﺻﺎدقﺿﻴﺎﻳﻲ،ﺟﻮادﻧﺮﮔﺴﻴﺎن(1399): ﺑﺮرﺳﻲ ﻋﻮاﻣﻞ ﻣﻮﺛﺮ ﺑﺮ رﺿﺎﻳﺖ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎن ﺑﺎ اﺳﺘﻔﺎده از ﻣﺪل ﺳﺮوﻛﻮال،ﻓﺼﻠﻨﺎﻣﻪ ﻋﻠﻤﻲ- ﭘﮋوﻫﺸﻲ ﺗﺤﻘﻴﻘﺎت ﺑﺎزارﻳﺎﺑﻲ ﻧﻮﻳﻦ ﺳﺎل دوم، ﺷﻤﺎره ﺳﻮم، ﺷﻤﺎره ﭘﻴﺎﭘﻲ (6) ﭘﺎﻳﻴﺰ 1399.
  • رحمان سرشت، حسین، و شیخی، نرگس. (1398). هم آفرینی ارزش در بانکداری ایران: تحلیل عناصر و روابط خلق ارزش. پژوهش های مدیریت عمومی،12(46)،95-122. https://sid.ir/paper/398015/fa.
  • عباس زاده، حسن، عالم تبریز، اکبر، ایراندوست، منصور، و صلواتی، عادل. (1398). برندسازی جهت خلق ارزش مصرف کننده در نظام بانکی کشور. مطالعات رفتار مصرف کننده، 6(1 )، 193-211. https://sid.ir/paper/268096/fa.
  • رحمان سرشت، حسین، خاشعی ورنامخواستی، وحید، ابراهیمی، مهدی، و رحیمیان، مهرنوش. (1397). الگو هم آفرینی ارزش راهبردی در صنعت بانکداری ایران خلق ارزش در پارادایمی نوین. پژوهش های مدیریت عمومی، 11(40 )، 30-52. https://sid.ir/paper/222087/fa.
  • فکور ثقیه، امیرمحمد. (1393):بازاریابی خدمات در صنعت بانکداری، مشهد، انتشارات ترانه.
  • غلامپور فرد، محمد مسعود (1391): بانکداری بی میل مشتری: نگاهی به بانکداری اختصاصی در جهان، فصلنامه تازه های اقتصاد، شماره 138.
  • ﺳﯿﺪﺣﯿﺪرﻣﯿﺮﻓﺨﺮاﻟﺪﯾﻨﯽ، ﻋﻠﯽ ﻣﺮوﺗﯽ ﺷﺮﯾﻒ آﺑﺎدی ﻣﻬﺮانﻣﺤﻤﺪی، (1389)، اوﻟﻮﯾﺖﺑﻨﺪی اﺳﺘﺮاﺗﮋیﻫﺎی ﺳﺎزﻣﺎﻧﯽ، ﭘﮋوﻫﺶﻫﺎی ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ راﻫﺒﺮدی، ﺳﺎل ﺑﯿﺴﺖوﺳﻮم، ﺷﻤﺎره،66ﺻﻔﺤﺎت81ﺗﺎ109.
  • جعفرپور، محمود، فیاضی، مرتضی( 1389 )، شناسایی و رتبه بندی راهبردهای جذب منابع درشبکه بانکی کشور (مطالعه موردی یکی از بانک های دولتی) مرکزبازاریابی خدمات مالی، دومین کنفرانس بازاریابی خدمات مالی.
  • صفری، سعید وهمکاران، ( 1388 ): مطالعه تطبیقی عوامل مؤثربرترجیح مشتریان درانتخاب بانک های خصوصی ودولتی،دوماه نامه علمی تحقیقی دانشگاه شاهد،سال 16 ، شماره .3.
  • Karjaluoto, H., Shaikh, A. A., Saarij arvi, H., & Saraniemi, S. (2022). How perceived value drives the use of mobile financial services apps. International Journal of Information Management, 47, 252–261.https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt. 2022.08.014
  • Xuequn Wang, Xiaolin Lin, Bin Shao; How does artificial intelligence create business agility? Evidence from chatbots; International Journal of Information Management 66 (2023) 102535; https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt. 2023.102535.
  • Abdelati Hakmaoui , Mourad Oubrich , Jonathan Calof , Hamid El Ghazi; Towards an anticipatory system incorporating corporate foresight and competitive intelligence in creating knowledge: a longitudinal Moroccan bank case study; Technological Forecasting & Social Change;2022; https://doi.org/10.1016/j.techfore. 2022.121139
  • Huotari K, Hamari J. A definition for gamification: anchoring gamification in the service marketing literature. Electronic Markets. 2023;۲۷(۱):۲۱-۳۱.
  • Sailer M, Hense JU, Mayr SK, Mandl H. How gamification motivates: An experimental study of the effects of specific game design elements on psychological need satisfaction. Computers in Human Behavior. 2021;٦۹:۳۷۱-۸۰
  • Safaie Movahed S, Rikhteh garzadeh S M. The Effect of Gamification on Employee Motivation and Learning at Cooperative Management Training Course in Tehran Pars Oil and Gas Company. Quarterly Journal of Training & Development of Human Resources. 2023;٥(۱٦): ۷۹-۹٦
  • San Martin, S., Camarero, C., & San Jos´e, R. (2019). Does involvement matter in online shopping satisfaction and trust? Psychology and Marketing, 28(2), 145–167. https:// doi.org/10.1002/mar.20384
  • Kim, M. J., Chung, N., Lee, C. K., & Preis, M. W. (2016). Dual-route of persuasive communications in mobile tourism shopping. TelematicsandInformatics,33(2), 293–308.https://doi.org/10.1016/j.tele. 2016.08.009.
  • Davis, R. (2018). Conceptualising fun in mobile commerce environments. International Journal of Mobile Communications, 8(1), 21–40. https://doi.org /10.1504/ IJMC.2018.030518.
  • SanJos´e-Cabezudo, R., Guti´errez-Arranz, A. M., & Guti´errez-Cill´an, J. (2020). The combined influence of central and peripheral routes in the online persuasion process. CyberPsychology & Behavior, 12(3), 299–308. https://doi.org/10.1089/ cpb. 2020.0188
  • Deterding, S., Dixon, D., Khaled, R., & Nacke, L. (2021). From game design elements to gamefulness: defining gamification. In MindTrek ’11: Proceedings of the 15th International Academic Conference on Envisioning Future Media Environments (pp. 9–15). Tampere Finland. ACM. 10.1145/2181037.2181040.
  • Karjaluoto, H., Shaikh, A. A., Saarij arvi, H., & Saraniemi, S. (2023). How perceived value drives the use of mobile financial services apps. International Journal of Information Management, 47, 252–261.https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt. 2023.08.014
  • Huotari K., & Hamari, J. (2022) Defining gamification: a service marketing perspective. In MindTrek ’12: Proceedings of the 16th International Academic Conference, Tampere, Finland, October 3–5, 2022, (pp. 17–22). New York: ACM Press, New York. 10.11 45/2393132.2393137.
  • Anita Ciunova-Shuleska, Nikolina Palamidovska-Sterjadovska, Jana Prodanova; What drives m-banking clients to continue using m-banking services?; Contents lists available at ScienceDirect Journal of Business Research;2022; https://doi.org/1016/ j.jbusres.2023.10.024.
  • Arcand, M, PromTep, S, Brun, I, Rajaobelina, L, (2023), Mobile banking service quality and customer relationships, International Journal of Bank Marketing, 35 (7), 1068-1089.
  • Lavie, D., Stettner, U., & Tushman, M. L. (2021). Exploration and exploitation within and across organizations. The Academy of Management Annals, 4(1), 109–155
  • Klein, R. (2019). Assimilation of internet-based purchasing applications within medical practices. Information Management, 49(3), 135–141.
  • Niehaves, B., Plattfaut, R., & Becker, J. (2019). Business process management capabilities in local governments: A multi-method study. Government Information Quarterly, 30 (3), 217–225.
  • Sallehudin,H., Razak, R. C., & Ismail, M. (2020). Determinants and impact of cloud computing implementation in the public sector. Journal of Information Technology, 7 (4), 245–251.
  • Chatterjee, S., Kar, A. K., Dwivedi, Y. K., & Kizgin, H. (2022). Prevention of cybercrimesin smart cities of India: From a citizen’s perspective. Information Technology & People 32(5), 1153–1183. Chatterjee, S., Kar, A. K., & Gupta, M. P. (2022). Success of IoT in smart cities of India: An empirical analysis. Government Information Quarterly, 35(3), 349–361. Chatterjee, S., Nguyen, B., Ghosh, S. K., Bhattacharjee, K. K., & Chaudhuri, S. (2022). Adoption of artificial intelligence integrated CRM system: An empirical study of Indian organizations. The Bottom Line. https://doi.org/10.1108/BL-08-2022-0057.Chatterjee, S., Rana, N. P., & Dwivedi, Y. K. (2022). Social media as a tool of knowledge sharing in academia: An empirical study using valance, instrumentality and expectancy (VIE) approach. Journal of Knowledge Management. https://doi.org/ 10.1108/JKM-04-2020-0252. In Press. Chatterjee, S., & Sreenivasulu, N. S. (2022). Personal data sharing and legal issues of human rights in the era of artificial intelligence: Moderating effect of government regulation. International Journal of Electronic Government Research, 15(3), 21–36.
  • Hitt, L. M., & Brynjolfsson, E. (2021). Productivity, business profitability, and consumer surplus: Three different measures of information technology value. MIS Quarterly, 20 (2), 121–142.
  • Bannister, F. (2018). Dismantling the silos: Extracting new value from IT investments in public administration. Information Systems Journal, 11(1), 65–84.
  • Dong, S., Xu, S. X., & Zhu, K. X. (2019). Research note: Information technology in supply chains: The value of IT-enabled resources under competition. Information Systems Research, 20(1), 18–32.
  • Alford, J., & O’Flynn, J. (2019). Making sense of public value: Concepts, critiques and emergent meanings. International Journal of Public Administration, 32, 171–191.
  • Zhang, C., Xue, L., & Dhaliwal, J. (2020). Alignments between the depth and breadth of inter-organizational systems deployment and their impact on firm performance. Information & Management,53(1), 79–90.
  • Li, L., Du, K., Xin, S., & Zhang, W. (2017). Creating value through IT-enabled integration in public organizations: A case study of a prefectural Chinese Center for Disease Control and Prevention. International Journal of Information Management, 37(1), 1575–1580.
  • Horan, T. A., & Abhichandani, T. (2019). Evaluating user satisfaction in an e-government initiative: Results of structural equation modeling and focus group discussion. Journal of Information Technology Management,27(4), 33–44.
  • Valle-Cruz, D., Criado, J., & Ruvalcaba-Gomez, E. A. (2020). Assessing the public policy-cycle framework in the age of artificial intelligence: From agenda-setting to policy evaluation. Government Information Quarterly, 37(4) (No. 101509).
  • Jaeger, P. T., & Thompson, K. M. (2021). E-government around the world: Lessons, challenges, and future directions. Government Information Quarterly, 20, 389–394.
  • Kearns, I. (2020). Public value and e-government. London: Institute of Public Policy Research. available at: www.ippr.org (accessed 12 November 2020).
  • Akman, I., Yazici, A., Mishra, A., & Arifoglu, A. (2019). E-government: A global view and an empirical evaluation of some attributes of citizens. Government Information Quarterly, 22, 239–257
  • Heeks, R. (2018). Benchmarking e-government: Improving the national and international measurement valuation and comparison of e-government. In Z. Irani, & P. Love (Eds.), Evaluation of information systems: Public and private sector (pp. 236–301). Oxford: Butterworth-Heinemann.d emergent meanings. International Journal of Public Administration, 32, 171–191.
  • Zuiderwijk, A., Vhen, Y., & Salem, F. (2021). Implications of the use of artificial intelligence in public governance: A systematic literature review and a research agenda. Government Information Quarterly. https://doi.org/10.1016/j. giq.2021.101577. In Press.
  • Akhtar, P., Khan, Z., Tarba, S., & Jayawickrama, U. (2018). The Internet of Things, dynamic data and information processing capabilities, and operational agility. Technological Forecasting and Social Change, 136, 307–316
  • Chuang, S.-H. (2020). Co-creating social media agility to build strong customer-firm relationships. Industrial Marketing anagement, 84, 202–211.
  • Setia, P., Setia, P., Venkatesh, V., & Joglekar, S. (2013). Leveraging digital technologies: How information quality leads to localized capabilities and customer service performance. MIS Quarterly, 565–590.
  • Abdelati Hakmaoui,*, Mourad Oubrich, Jonathan Calof, Hamid El Ghazi; Towards an anticipatory system incorporating corporate foresight and competitive intelligence in creating knowledge: a longitudinal Moroccan bank case study; Technological Forecasting & Social Change;2022
  • Kim, H. W., Chan, H. C., & Gupta, S. (2007). Value-based adoption of mobile internet: An empirical investigation. Decision Support Systems, 43(1), 111–126.
  • Ågerfalk, P. J. (2020). Artificial intelligence as digital agency. European Journal of Information Systems, 9(1), 1–8.
  • Turel, O., Yuan, Y., & Connelly, C. E. (2008). In justice we trust: Predicting user acceptance of e-customer services. Journal of Management Information Systems, 24(4), 123–151.
  • Teo, T. S., Lim, V. K., & Lai, R. Y. (1999). Intrinsic and extrinsic motivation in Internet usage. Omega, 27(1), 25–37. Teo, T. S. H., Srivastava, S. C., & Jiang, L. (2008). Trust and electronic government success: An empirical study. Journal of Management Information Systems, 25(3), 99–132.
  • Abdelati Hakmaoui , Mourad Oubrich , Jonathan Calof , Hamid El Ghazi; Towards an anticipatory system incorporating corporate foresight and competitive intelligence in creating knowledge: a longitudinal Moroccan bank case study; Technological Forecasting & Social Change;2022; https://doi.org/10.1016/j.techfore.2021.121139
  • Dogan Gursoya,b, Oscar Hengxuan Chia, Lu Luc, Robin Nunkoo; Consumers acceptance of artificially intelligent (AI) device use in service; deliveryInternational Journal of Information Management ; https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2019.03.008 Received 8 February 2019; Received in revised form 19 March 2019; Accepted 19 March 2019.
  • Manisha Sharma, Subhojit Banerjee, Justin Paul; Role of social media on mobile banking adoption among consumers; Technological Forecasting & Social Change; https://doi.org/10.1016/j.techfore .2022.121720 Received 8 January 2022; Received in revised form 20 April 2022; Accepted 22 April 2022.
  • Abdelati Hakmaoui , Mourad Oubrich , Jonathan Calof , Hamid El Ghazi; Towards an anticipatory system incorporating corporate foresight and competitive intelligence in creating knowledge: a longitudinal Moroccan bank case study; Technological Forecasting & Social Change;2022; https://doi.org/10.1016/j.techfore.2021.121139