دانش سرمایه‌گذاری

دانش سرمایه‌گذاری

شناسایی اقدامات و الزامات موردنیاز تحول دیجیتال در بیمه‌های زندگی

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
میترا قنبرزاده 1
ریحانه فتحی 2
1 عضو هیئت علمی گروه پژوهشی بیمههای اشخاص، پژوهشکده بیمه، تهران
2 پژوهشگر، پژوهشکده بیمه، تهران
10.30495/jik.2025.23658
چکیده
سهم بیمه‌های زندگی در کشور در مقایسه با متوسط جهانی وضعیت مطلوبی ندارند و صنعت بیمه می‌بایست با مدنظر قراردادن راهکارهایی به جهت توسعه بیمه‌های زندگی، به افزایش سهم بیمه‌های زندگی در پرتفوی شرکت‌های بیمه کمک نماید. این راهکارها می‌تواند به صورت اصلاح یا بازنگری محصولات و فرایندهای سنتی و یا استفاده از محصولات و فرایندهای مبتنی بر فناوری‌های دیجیتال باشد. سرعت دیجیتالی شدن صنعت بیمه نسبت به سایر صنایع عقب مانده است. هدف از این مطالعه در وهله اول، نظام‌بندی اقدامات دیجیتال مورد نیاز شرکت‌های بیمه در توسعه بیمه‌های زندگی و شناسایی الزامات و زیرساخت‌های لازم در صنعت بیمه زندگی است. لذا ضمن شناسایی اقدامات دیجیتال و الزامات مورد نیاز آن‌ها با استفاده از مطالعه کتابخانه‌ای، میزان اهمیت و تایید روابط بین شاخص‌های در نظر گرفته شده در این حوزه نیز با استفاده از مطالعه میدانی با تکمیل پرسشنامه توسط متخصصین و خبرگان این حوزه مورد بررسی قرار گرفته است. نتایج تحقیق حاکی از ارتباط مستقیم بین شاخص‌ها و اهمیت بالای آن‌هاست.
کلیدواژه‌ها
بیمه‌های زندگی
تحول دیجیتال
هوش مصنوعی
کلان‌داده
تحلیل عاملی

عنوان مقاله English

Analysis of actions and requirements for digital transformation in the development of life insurance

نویسندگان English

Mitra Ghanbarzadeh 1
Reyhaneh Fathi 2
1 Assistant Professor of Insurance Research Center, Tehran, Iran
2 Researcher of Insurance Research Center, Tehran, Iran
چکیده English

The share of life insurance in the country's written premium is not favorable compared to the global average, and in this regard, the insurance industry should help increase the share of life insurance in the portfolio of insurance companies by considering solutions for the development of life insurance. These solutions can be in the form of modifying or revising traditional products and processes or using products and processes based on digital technologies. The purpose of this study is to systematize the digital actions required by insurance companies in the development of life insurance and identify the necessary requirements and infrastructure in the life insurance industry based on the study of libraries and then determine the importance and confirm the relationships between the indicators used by field study. The digital measures used in life insurance can be defined in the form of 6 general categories of life insurance product development, life insurance marketing, life insurance sales, life insurance underwriting, life insurance after-sales service, risk management and life insurance claims management. Requirements for digitalization of life insurance include legal and regulatory requirements, information technology requirements and manpower requirements. Based on the results of factor analysis, there is a direct relationship between actions and their high importance.

کلیدواژه‌ها English

Life Insurance
Digital Transformation
Artificial intelligence
Factor Analysis
سالنامه آماری صنعت بیمه، (1399)، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
Allen, L., (2018). Digital Distribution Strategy Survey: 2018 pulse of the industry, RGA.
Anchen, J., Frey, A., and Kirova M., (2015). Life Insurance in the Digital Age: Fundamental Transformation Ahead, Swiss Re Sigma: 6/2015, pp. 1-39.
Bain & Company, (2019). Insurtechs on the Rise. Bain & Company.
Camarate, J., Smit, V., Rooyen, R., Chimbuya, A. and Mitchell, P., (2017). Life Insurance in the Digital Age & the Omnichannel Revolution. PwC.
Catlin, T., Hartmann, R., Segev, I. and Tentis, R., (2015). The Making of a Digital Insurer: The Path to Enhanced Profitability, Lower Costs and Stronger Customer Loyalty, McKinsey & Company.
Catlin, T. and Lorenz, J., (2017). Digital Disruption in Insurance: Cutting through the noise. McKinsey.
Dorner, K. and Edelman, D. (2015). What ‘Digital’ Really Means, McKinsey & Company.
Eling, M., and Lehmann, M. (2018). The Impact of Digitalization on the Insurance Value Chain and the Insurability of Risks. The Geneva papers on risk and insurance-issues and practice, 43(3), 359-396.
IDEASOFT, (2021). Key Insurance Technology Trends in 2022. IdeaSoft, Member of Sigma Software Group.
Muller, F., Naujoks, H., Singh, H., Schwarz, G., Schwedel, A., and Thomson, K. (2015). Global Digital Insurance Benchmarking Report 2015. Bain & Company.
Muthuswami, S. and Rajesh, S., (2020). A Digital Rebirth for Life Insurance, Annuities, and Pension Companies. Tata Consultancy Services.
Ramaswamy, V., (2015). Digital Distribution Strategy of Life Insurance in India. International Research Journal of Commerce and Law, Volume 2, pp 18–29.
Sharps, K., Stefanakis, N., Ma, C., and Rensburg, M., (2018). Embracing Digital Disruption. Consumer Buying Preferences and Life Insurance in a Digital Age, Deloitte Insights.
Shi, P., Balasubramanian, R. and Wilms, H., (2016). Harnessing the Power of Digital in Life Insurance, McKinsey.