دانش سرمایه‌گذاری

دانش سرمایه‌گذاری

تأثیر بکارگیری قابلیت های هوش مصنوعی در پیاده سازی فین تک و دستیابی به شمول مالی

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
منصوره علیقلی 1
محمدرضا رادفر 2
1 دانشیار گروه مدیریت بازرگانی، واحد تهران مرکز، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
2 استادیار گروه مالی و حسابداری، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
10.22034/jik.2025.24049
چکیده
بکارگیری قابلیت‌های هوش مصنوعی و پیاده‌سازی فین‌تک در جهان رقابتی امروز نه تنها به عنوان یک مزیت، بلکه به عنوان ضرورتی اجتناب‌ناپذیر برای شرکت‌ها و سازمان‌ها به حساب می‌آید. از طرفی، توسعه فرهنگ سرمایه‌گذاری و گسترش فناوری‌های مالی مستلزم فراگیر شدن شمول مالی است؛ لذا در این پژوهش به بررسی تأثیر قابلیت‌های هوش مصنوعی بر فین‌تک و شمول مالی پرداخته شده است. روش پژوهش بر مبنای هدف کاربردی و بر مبنای اجرا توصیفی پیمایشی و جامعه آماری شامل کارکنان و مدیران بانک‌های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران می‌باشد. برای جمع‌آوری اطلاعات از پرسشنامه و برای بررسی فرضیه‌های پژوهش از مدل‌سازی معادلات ساختاری در نرم افزار اسمارتPLS استفاده شده و نتایج حاکی از آن است که قابلیت‌های هوش مصنوعی بر فین‌تک و شمول مالی تأثیر دارد. همچنین مشاهده گردید که فین‌تک در تأثیر قابلیت‌های هوش مصنوعی بر شمول مالی نقش میانجی دارد. در نهایت پیشنهادات کاربردی ارائه شده است.

عنوان مقاله English

Impact of using AI capabilities in implementing FinTech and achieving financial inclusion

نویسندگان English

Mansoureh Aligholi 1
Mohammad Reza Radfar 2
1 Associate Professor, Department of Business Management, Central Tehran Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran
2 Assistant Professor, Department of Financial Management & accounting, South Tehran Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran
چکیده English

The use of artificial intelligence capabilities and the implementation of FinTech in today's competitive world is not only considered an advantage, but also an inevitable necessity for companies and organizations. On the other hand, the development of investment culture and the expansion of financial technologies require the spread of financial inclusion; therefore, this study examines the impact of artificial intelligence capabilities on FinTech and financial inclusion. The research method is based on the applied objective and on the basis of a descriptive survey implementation and the statistical population includes employees and managers of banks listed on the Tehran Stock Exchange. To collect information, questionnaire and to examine the research hypotheses, structural equation modeling was used in the Smart PLS software, and the results indicate that artificial intelligence capabilities have an impact on FinTech and financial inclusion. It was also observed that FinTech plays a mediating role in the impact of artificial intelligence capabilities on financial inclusion. Finally, practical suggestions are provided.

) اسکندری، علی. مانیان، امیر. سلطانی، مرتضی و یزدانی، حمیدرضا (1403). ارائه فرامدل خط‌مشی‌گذاری توسعه هوش مصنوعی در صنعت فین­تک. مطالعات مدیریت دولتی ایران، انتشار آنلاین از تاریخ 26 مرداد 1403، زیر چاپ doi: 10.22034/jipas.2024.440482.1691
2) بالونژاد نوری، روزبه، فرهنگ، امیرعلی (1400). اثر شمول مالی برکارایی و پایداری مالی: کاربردی ازرویکرد شاخص سازی چند بعدی، اقتصاد و تجارت نوین، پژوهشگاه علوم انسانی و مطالعات فرهنگی، سال16 ، شماره 2، صص 83-59.
3) چیستی، سوزان. اوهنلون، استیوان (1398). فین­تک به زبان ساده، ترجمه حسن موحد و مرتضی حمزه سرکانی، انتشارات راه پرداخت
4) رستمی، ایوب و خلیلی تیرتاشی، نصرالله (1402). کاربرد هوش مصنوعی در سیستم‌های مالی از دیدگاه اقتصاد اسلامی. فصلنامه علمی مطالعات فقه اقتصادی، دوره 5، شماره 2 - شماره پیاپی 17، مرداد 1402، صص 34-21.
5) معبودی، رضا و دره نظری، زینب (1402). تأثیر آستانه‌‏ای فین‌‏تک بر توسعۀ مالی در ایران، پژوهش­های برنامه و توسعه، دوره 4، شماره 2 - شماره پیاپی 14، شهریور 1402، صص 56-35.
6) مهدوی پناه، حسن. خلیلی عراقی، مریم. منتظر، مهدی و وکیلی فرد، حمیدرضا (1403). تحلیل تأثیر فین­تک بر شمول مالی در ایران­. دانش سرمایه‌گذاری، دوره 13، شماره 51 - شماره پیاپی 51، مهر 1403، صص 587-567.
7)Ahamed, M.M. , Mallick, S. K (2019). Is financial inclusion good for bank stability? International evidence. J. Econ. Behav.Organ. 157, 403–427.
8)Akhtar, M. Salman, A. Ghafoor, K.A. Kamran, M (2024). Artificial intelligence, financial services knowledge, government support, and user innovativeness: Exploring the moderated-mediated path to fintech adoption. Heliyon 10 (2024) e39521
9)Amnas, M. Selvam, M. Parayitam, S (2024). FinTech and Financial Inclusion: Exploring the Mediating Role of Digital Financial Literacy and the Moderating Influence of Perceived Regulatory Support. Journal of Risk and Financial Management 17: 108. https://doi.org/10.3390/ jrfm17030108
10)Ayyagari, M., Demirgüc-Kunt, A., Maksimovic, V (2018). How well do institutional theories explain firms’ perceptions of property rights? Rev. Financ. Stud. 21, 1833–1871.
11)Besong, S. E. Okanda, T.L. Ndip, S.A (2022). "An empirical analysis of the impact of banking regulations on sustainable finance al inclusion in the CEMAC region." Economic Systems. Volume 46, Issue, doi.org/10.1016/j.ecosys.2021.100935
12)Chang, C. T., Chu, X. Y. M., & Tsai, I. T. (2020). How Cause Marketing Campaign Factors Affect Attitudes and Purchase Intention: Choosing the Right Mix of Product And Cause Types with Time Duration. Journal of Advertising Research.
13)Collins, C., Dennehy, D., Conboy, K., & Mikalef, P. (2021). Artificial intelligence in information systems research: A systematic literature review and research agenda. International Journal of Information Management, 60, Article 102383.
14)Dwivedi, Y. K, L. Hughes, E. Ismagilova, G. Aarts, C. Coombs, T. Crick, et al. (2019). Artificial Intelligence (AI): Multidisciplinary perspectives on emerging challenges, opportunities, and agenda for research, practice and policy, Int. J. Inf. Manage. (2019), 101994.
15)Forrest, E., and Hoanca, B. (2015). Artificial intelligence: Marketing's game changer. Trends and innovations in marketing information systems, 45-64.
16)Isukul, A., & Tantua, B. (2021). Financial Inclusion in Developing Countries: Applying Financial Technology as a Panacea. South Asian Journal of Social Studies and Economics, 42-60.
17)Jarek ،K. ،& Mazurek ،G. (2019). Marketing and Artificial Intelligence. Central European Business Review ،8(2) ،46.
18)Kabakova, O., Plaksenkov, E. (2018) Analysis of factors affecting financial inclusion: Ecosystem view. Journal of Business Research, 89, 198-205
19)Lee, I., & Shin, Y. J. (2020). FinTech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1): 35–46.
20)Liu, Y., Saleem, S., & Shabbir. (2021). The Relationship between Corporate Social Responsibility and Financial Performance: A Moderate Role of Fintech Technology. Environ Sci Pollut Res, 28: 20174–20187.
21)Muganyi, T., Yan, L., Yin, Y., Sun, H., Gong, X., & Taghizadeh-Hesary, F. (2022) FinTech, regtech, and financial development: evidence from China. FinancInnov, 8(29): 1-20.
22)Najaf, K., Haj Khalifa, A., Obaid, SM., You, X., & Chang, V. (2023). Does Sustainability Matter for Fintech Firms? Evidence from United States Firms. Compet Rev an Int Bus J, 33: 161–180.
23)Ozili, P.K. (2020). Theories of Financial Inclusion. Uncertainty and Challenges in Contemporary Economic Behaviour. Emerald Publishing Limited, Bingley, pp. 89-115.
24)Ransbotham, S.  P. Gerbert, M. Reeves, D. Kiron, M. Spira, (2018). Artificial Intelligence in Business Gets Real. MIT Sloan Management Review, 2018.
25)Saura, J. R., Ribeiro-Soriano, D., and Palacios-Marqués, D. (2021). Setting B2B digital marketing in artificial intelligence-based CRMs: A review and directions for future research. Industrial Marketing Management, 98, 161-178
26)Takyi, P.O & Leon- Gonzalez, R (2020). Monetary Policy and Financial Exclusion in an Estimated DSGE model of Sub- Saharan African Economics, International Economic Journal (34)2, 317-346